Assurance collective · Employeurs et RH · Québec

Régime d'assurance collective
fidélisez vos talents et déduisez les primes de vos impôts

Offrir une assurance collective, c'est bien plus qu'un avantage social. C'est un outil de recrutement, un levier de rétention et une dépense d'entreprise déductible. Simon Lévesque vous aide à concevoir le régime adapté à votre réalité.

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L'essentiel

Ce qu'un régime collectif apporte à votre entreprise

Un régime d'assurance collective couvre vos employés pour les risques majeurs de la vie : invalidité, décès, maladie grave, médicaments, soins dentaires. C'est une protection concrète qui a une valeur réelle pour vos équipes.

Le régime collectif ne remplace pas tout : il est utile de comprendre ce que couvre un régime de groupe par rapport à une police individuelle, surtout quand un employé quitte l'entreprise et perd sa couverture.

Pour l'entreprise, les primes payées à titre d'employeur sont généralement déductibles comme dépenses d'exploitation. C'est un avantage qu'on offre aux employés en utilisant des dollars avant impôt.

Dans un marché du travail où les candidats comparent les offres, un bon régime d'avantages sociaux peut faire la différence entre attirer ou perdre un profil clé.

Ce qu'un régime collectif permet :

  • ✓ Couvrir les employés (vie, invalidité, médicaments, dentaire, vision)
  • ✓ Déduire les primes employeur comme dépenses d'entreprise
  • ✓ Attirer et retenir les talents dans un marché compétitif
  • ✓ Offrir un avantage non imposable aux employés (selon le type)
  • ✓ Se couvrir soi-même en tant que dirigeant à travers l'entreprise
  • ✓ Moduler les couvertures selon les catégories d'employés
Pour qui?

Ce régime est adapté à votre entreprise si…

Vous avez au moins 3 employés à temps plein

C'est le seuil minimum pour accéder à la majorité des régimes collectifs. Au-delà, les options se multiplient et les coûts unitaires diminuent avec la taille du groupe.

Vous peinez à retenir ou recruter des talents

Dans plusieurs secteurs, les candidats comparent les avantages sociaux aussi attentivement que le salaire. Un régime collectif solide positionne votre entreprise comme un employeur de choix.

Vous cherchez des déductions fiscales légitimes

Les primes que vous payez pour vos employés sont déductibles. Pour les dirigeants actionnaires, l'intégration d'une couverture personnelle dans le régime peut être fiscalement très avantageuse.

Pourquoi Simon?

Un régime conçu pour votre réalité, pas pour le manuel

Simon conçoit des régimes d'assurance collective adaptés à la réalité des PME québécoises. Il n'y a pas de solution standard : chaque entreprise a son budget, son secteur, son profil d'employés.

Il travaille avec vous et votre comptable pour optimiser la structure du régime, le partage des primes et les couvertures offertes à chaque catégorie d'employés.

Affilié à iA Groupe financier, il a accès aux produits collectifs d'un des plus grands assureurs au Canada.

  • 1

    Analyse de votre entreprise

    Taille, secteur, profil des employés : on part de votre réalité, pas d'un modèle préfabriqué.

  • 2

    Définition des objectifs

    Rétention, recrutement, couverture du dirigeant : on clarifie ce qui compte le plus pour votre entreprise.

  • 3

    Conception du régime

    Couvertures, partage des primes, catégories d'employés : chaque paramètre est calibré selon votre situation.

  • 4

    Présentation aux employés et implantation

    Simon vous accompagne dans la communication aux employés et la mise en place du régime.

  • 5

    Révision annuelle et ajustements

    Votre équipe grandit ou évolue? On ajuste le régime pour qu'il reste aligné sur votre réalité.

Questions fréquentes

Vos questions sur l'assurance collective pour entreprise

Des réponses claires pour prendre la bonne décision pour votre équipe.

En règle générale, un minimum de 3 employés à temps plein est requis par la plupart des assureurs. Certains produits permettent de couvrir 2 employés, et des solutions existent même pour les entreprises avec un seul employé. Simon analyse la taille et le profil de votre équipe pour identifier les options disponibles.
Oui. Les primes payées par l'employeur pour les couvertures vie et invalidité des employés sont généralement déductibles comme dépenses d'entreprise. Toutefois, certaines règles fiscales s'appliquent selon le type de couverture et la structure de paiement. Simon travaille en coordination avec votre comptable pour optimiser l'avantage fiscal.
Oui, c'est l'un des avantages méconnus de l'assurance collective. En tant que propriétaire actionnaire ou dirigeant, vous pouvez intégrer votre propre couverture dans le régime de l'entreprise. Cela permet d'accéder à des couvertures importantes tout en les finançant en partie par l'entreprise.
Il n'y a pas de règle universelle. Certaines entreprises paient 100 % des primes, d'autres partagent à 50-50. Le partage optimal dépend de votre budget, de vos objectifs de rétention et de votre convention collective si applicable. Simon vous présente différents scénarios et leurs impacts financiers.
Sa couverture collective cesse généralement à la date de fin d'emploi. Il dispose d'une fenêtre (souvent 31 jours) pour convertir certaines couvertures en assurance individuelle sans preuve médicale. En tant qu'employeur, votre obligation s'arrête avec le contrat de travail. Simon vous explique comment gérer cette transition proprement.
Prochaine étape

Bâtissez un régime qui protège votre équipe et votre entreprise

En 30 minutes, Simon analyse vos besoins et vous présente un régime adapté à votre réalité. Gratuit, sans engagement.

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