Assurance invalidité · Santé mentale · Québec

Burnout, anxiété, dépression
est-ce que ton assurance invalide te couvre vraiment?

Les troubles de santé mentale sont aujourd'hui les deux premières causes de réclamation d'invalidité longue durée au Canada. Pourtant, de nombreux contrats les couvrent différemment, ou moins bien, que les invalidités physiques.

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L'essentiel

Ce que les chiffres ne mentent pas

Selon les données des assureurs canadiens, les troubles de santé mentale représentent plus de 30 % des réclamations d'invalidité longue durée. Ce n'est plus un risque marginal : c'est le risque principal.

Mais voilà le problème : certains contrats d'assurance invalidité incluent une clause de limitation qui plafonne les prestations pour maladie mentale à 24 mois, même si tu en as besoin beaucoup plus longtemps.

Pour une invalidité physique, le même contrat peut verser des prestations jusqu'à 65 ans. C'est une inégalité souvent cachée dans les petits caractères.

Ce que Simon peut vérifier pour toi :

  • ✓ Présence ou absence d'une clause de limitation de 24 mois
  • ✓ Définition d'invalidité applicable à ton type de travail
  • ✓ Exclusions pour conditions préexistantes
  • ✓ Délai de carence pour les troubles de santé mentale
  • ✓ Couverture du retour progressif au travail
  • ✓ Différence entre contrat collectif et individuel pour ta situation
Pour qui?

Cette analyse est faite pour toi si…

Tu as déjà vécu un burnout ou tu t'y sens vulnérable

Si tu as déjà traversé un épisode d'épuisement professionnel ou que ton secteur est exigeant, vérifier ta couverture avant d'en avoir besoin est la décision la plus intelligente.

Tu as une assurance collective et n'as jamais lu les détails

La majorité des gens signent leur régime collectif sans vérifier les clauses de limitation. Simon lit le contrat à ta place et t'explique ce qu'il couvre vraiment pour la santé mentale.

Tu veux te protéger avant qu'un diagnostic change tout

Souscrire avant un diagnostic, c'est garantir une couverture sans exclusion. Après le diagnostic, certaines portes se ferment. La prévention est toujours moins coûteuse que la réparation.

Pourquoi Simon?

Un conseiller qui comprend la santé mentale autrement

Simon comprend la santé mentale autrement que la plupart des conseillers. Avant de travailler en finance, il a travaillé comme paramédic pendant plusieurs années, un métier où la détresse psychologique est une réalité quotidienne.

Cette perspective lui permet de traiter ce sujet avec le sérieux qu'il mérite, et de te guider vers des contrats qui couvrent réellement les troubles de santé mentale sans clause de limitation cachée.

Affilié à iA Groupe financier, il a accès aux contrats les plus adaptés à cette réalité.

  • 1

    Vérification de ton contrat actuel

    Collectif ou individuel, Simon analyse les clauses qui touchent directement la santé mentale.

  • 2

    Identification des clauses de limitation et des exclusions

    On repère ensemble les zones grises : clause de 24 mois, exclusions préexistantes, définitions restrictives d'invalidité.

  • 3

    Évaluation des options pour combler les lacunes

    Si ton contrat actuel est insuffisant, Simon te présente des alternatives concrètes adaptées à ta situation.

  • 4

    Souscription d'une couverture sans restriction de durée

    Pour les troubles de santé mentale, jusqu'à 65 ans si l'invalidité persiste, sans plafond artificiel de 24 mois.

Questions fréquentes

Tes questions sur l'assurance invalidité et la santé mentale

Des réponses claires sur un sujet que peu de gens connaissent assez bien.

Ça dépend du contrat. Certaines polices couvrent les troubles de santé mentale de la même façon que les invalidités physiques, jusqu'à 65 ans si nécessaire. D'autres contiennent une clause de limitation qui plafonne les prestations pour maladie mentale à 24 mois, indépendamment de la durée réelle de l'invalidité. C'est une nuance majeure que Simon peut vérifier dans ton contrat actuel.
Oui, souvent. Un historique de dépression ou d'anxiété traitée ne t'empêche pas nécessairement d'obtenir une couverture. Certains assureurs peuvent exclure spécifiquement la condition préexistante, mais te couvrir pour tout le reste. D'autres acceptent le risque avec une surprime. La meilleure approche est de faire évaluer ta situation par Simon avant de présumer que tu n'es pas assurable.
C'est une clause présente dans certains contrats d'assurance invalidité qui limite le versement des prestations pour maladie mentale à 24 mois, même si tu continues à être invalide. Pour une dépression sévère ou un SSPT complexe, 24 mois peut être insuffisant. Simon sait détecter cette clause et te proposer une alternative sans cette limitation.
Souvent, oui. Les régimes collectifs limitent fréquemment les prestations de santé mentale à 24 mois. Certains contrats individuels n'ont pas cette restriction et couvrent la santé mentale aussi longtemps que l'invalidité persiste, jusqu'à 65 ans. C'est l'une des raisons pour lesquelles compléter un régime collectif avec une couverture individuelle peut être judicieux.
Prochaine étape

Est-ce que ton assurance te protège si tu traverses un burnout?

En 30 minutes, Simon lit ton contrat et t'explique exactement ce qui est couvert. Obtiens un 2e avis.

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